无界金融是什么？京东金融提出两个核心

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12月5日，京东金融首席执行官陈生强在第四届“世界互联网大会乌镇峰会”上，详细讨论了京东金融如何理解第十九次全国代表大会报告中提到的高质量经济发展与现代金融的关系，以及新技术的发展如何推动经济金融的数字化和全景式发展。

京东金融首席执行官陈生强表示:“19大报告提出了高质量的经济发展和现代金融。我们认为，高质量的经济发展和现代金融相辅相成。我们认为现代金融有两个关键点。首先，金融不仅要为实体经济服务，还要促进实体经济的高质量发展；第二，普惠公司在低成本的前提下，实现金融服务的广泛范围，覆盖中小企业，覆盖农业、农村和农民。”

此外，他还提到“要实现现代金融，除了制度保障外，其核心驱动力来自技术。通过以移动互联网、物联网、感知技术、大数据、人工智能和云计算为代表的新技术，生产、服务、生活等现实经济活动逐渐数字化，现实经济的数字化与在线数字化相互联系，实现了线上线下的融合。这种开放使我们能够通过数据和技术更好地了解实体的业务状态，同时将金融服务嵌入业务运营所需的场景中。”

关于新经济发展推动经济金融数字化和全情景化的过程，陈生强指出:“数字化和全情景化可以帮助实体企业及时发现存在的问题和机遇，更方便地获得金融服务，实现更好的发展。对于金融服务而言，原本需要大量资金和人力才能完成的工作被机器所取代，这降低了服务成本，提高了服务效率和服务体验，还提高了覆盖面，可以覆盖并更好地服务于中小企业和农业、农村地区和农民。”

陈生强说，京东金融提出的无界金融概念就是基于上述逻辑。无界金融有两层含义，一是数字化，二是全景式。这里的无界更多的是指服务的无界范围，而不是突破监管框架。

“就拿简单的农村水产养殖来说吧。去年年底，京东金融推出了数字农业贷款。这种数字农业贷款有三个特点。首先，基于农业生产的数量模型和农民的历史生产数据，我们给农民提供无抵押和无担保的信贷；第二，我们通过生产量化模型，定期、定量地把资金准确地投入到生产过程中，使贷款给农民的每一分钱都不产生闲置费用；第三，我们的系统为农民进行风险管理，并协助生产管理的信息化和自动化。”

“在这种模式下，我们使许多没钱搞大规模养殖的农民实现了大规模养殖，通过订单养殖模式，养鸡可以保证赚3元，而贷款成本只需要6美分，成本效益比完全可以接受。原来一个人可以养一棚鸡，现在我们可以养两棚、三棚，甚至用我们的全过程系统养更多。”他举了一个例子。

这是京东金融的1.0阶段。很快，京东金融的数字农业贷款将在人工智能技术的帮助下继续升级。新技术不仅可以将我国目前的农村金融推向一个更加智能化的阶段，还可以将整个农村农业推向一个“愚人农业”的时代。

在“愚人农业”时代，我们将整合物联网系统，实现生产量化模型、养殖管理系统和大棚环境控制系统之间的连接，并配以人工智能算法，相当于为每个大棚提供一名养殖专家，24小时自动监管养殖。在这种监控下，系统可以主动监测和识别鸡的进食量和排便量等生理状况，并通过鸡的不同声音来判断疾病。当鸡生病时，会有疾病专家在网上看病和开药……”他说。

此外，陈生强还指出，借助现代金融实现“愚人农业”，实际上是京东金融应用技术降低成本、促进实体经济高质量发展的一种模式。除了农业之外，制造业、零售业和服务业也可以通过科学和技术的结合而发展。

“我们向许多银行输出了技术、风险定价能力、用户操作和其他能力。我们希望将金融机构连接起来，为中小企业和农业、农村和农民服务，为实体经济服务，促进高质量的经济发展。”他说。