易宝支付余晨：金融科技如何赋能新商业？

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12月22日，在2017年10亿州未来零售会议上，yeepay的联合创始人兼总裁陈愉发表了题为“金融技术赋予新业务力量”的演讲。他指出，“金融技术”的正确说法是“数字普惠金融”，即利用互联网和大数据技术使金融更加普及和包容。金融技术和互联网金融将有多种形式，但无论是电子支付、p2p、消费金融还是有争议的现金贷款，最基本的服务都离不开电子支付。支付行业在过去几年有几个主要趋势:

首先，电子支付与传统产业相结合。十年前，当谈到电子支付时，许多人认为它是电子商务支付或网上购物支付。但今天，电子支付增长的最大推动力来自传统行业的电子化，如空航空、保险、零售、医疗和旅游。所有这些行业都将在电子化过程中使用支付。

第二，传统行业的电子支付需求不仅仅是C端，而是慢慢转移到B端。

第三，在过去，电子支付在总体上是有竞争力的，但今天会发现支付产业链很长，所以支付公司之间是相互竞争的，在产业链的上下游有很多合作机会，就像银联、银行、阿里和腾讯可以在上下游不同的价值点进行合作一样。

第四，在电子支付和最广泛的金融技术领域，我们可以看到科技进步带来的力量。无论是扫描代码或刷脸的前端技术，还是人工智能和大数据的后端应用，都在不断推动着金融技术的进步。

陈愉说，目前存在着产业与金融一体化和产业泛金融化的趋势。过去人们认为只有房地产等重工业可以使用分期付款，但现在你可以在网上购买手机。当互联网和金融结合在一起时，互联网可以成为促进金融升级的工具。在金融领域，我们可以看到许多推动金融技术本身进步的新兴数据，如智能信用。

据报道，2017年12月20日至22日，十亿国家电力网在广州香格里拉酒店举办了2017年十亿国家未来零售大会。

本次会议以“智能与商务”为主题，包括为期两天的主论坛、五个子论坛和马蹄俱乐部，来自国内外电子商务领域知名企业的4000名高管、专家、学者和媒体代表出席了会议。值得注意的是，数字化、智能化和场景化已成为本次会议的主题，大数据算法、内容和社交互动与行业紧密结合。它反映出商业正处于迭代进化的边缘，这是低维到高维的历史性时刻。

yeepay的联合创始人兼总裁陈愉

提示:本文是一个速记初步审查，以确保现场嘉宾的初衷，没有删节或错误，请理解。

以下是这次演讲的记录:

我们是一个第三方电子支付平台的企业。说到支付，我相信我们的朋友都很熟悉支付宝、微信支付、财付通等支付平台。许多朋友不太了解叶帕。事实上，原因很简单。例如，阿里和腾讯为消费者和前端支付更多。我们更加关注企业服务，并在后台为企业和企业提供完整的解决方案。Epro成立于2003年，专注于后台企业服务，其定位是从收银台到企业后台系统，是erp和crm的集成业务。从支付渠道的角度来看，它可以提供完整的支付解决方案，包括网上支付、手机支付、呼叫中心、电话支付、线下pos等多种跨境电子商务和跨境业务。yeepay总部位于北京，在中国有30个分支机构，员工超过1500人。迄今为止，它已经服务了100多万家企业，年营业额超过1万亿元。

许多朋友都知道我们是我们服务的商人。事实上，付款是一种普遍需求。主要有商业行为和各行各业。买卖时将使用支付服务。从我们服务的垂直领域来看，我们有许多业务合作伙伴，无论是航空还是电子商务、数字娱乐、电信移动，尤其是航空空旅游、中国航空公司/。

说到新的金融技术，它离不开互联网。众所周知，互联网出现于1969年，它的20周年纪念还处于起步阶段。互联网真正开始商业化是在20世纪90年代。随着万维网的兴起，当时的互联网更多的是关于消费者的互联，更加强调流量、虚拟经济和屏幕经济，更多的是关于电子邮件和网站搜索。随着移动互联网和智能终端的兴起，互联网越来越多地与传统产业相结合。许多人都在谈论“互联网+”的概念，这导致了工业互联的兴起。现在，随着人工智能、大数据和区块链技术的兴起，网络变得越来越智能化，导致价值互联。产业互联或“互联网加”互联网的最大趋势是从线上到线下，从it产业到传统产业，从虚拟经济到实体经济。今天，互联网远不是像门户网站和电子邮件那样的信息服务，而是与食品、服装、住房、交通和生活服务密切相关。无论你出去找餐馆，住酒店还是飞机票，你都会使用互联网，这也是互联网最大的价值。

当谈到金融技术和互联网金融的历史时，“相互融合”这个词在今天有点争议。今天，大家更容易谈论“金融技术”，这就是所谓的“数字包容性金融”。互联网和大数据技术被用来使金融更加普及和包容。当谈到金融技术和互联网金融时，我们会发现许多不同的形式。无论是电子支付还是p2p、消费金融还是有争议的现金贷款，最基本的服务都离不开电子支付。支付是最普遍和最基本的。支付行业本身在过去几年有几个主要趋势:

首先，电子支付与传统产业相结合。十年前，谈到电子支付，很多人认为电子支付是电子商务支付或网上购物支付。然而，今天电子支付增长的最大推动力来自传统行业的电子化，如空航空、保险、零售、医疗和旅游。所有这些行业都将在电子化过程中使用支付。

第二，传统行业的电子支付需求不仅仅是C端，而是慢慢转移到B端。

第三，从行业的总体来看，电子支付可能会觉得这个行业的竞争很激烈，但是今天，我们会发现支付产业链很长，所以支付公司之间存在竞争关系，而且在产业链的上下游有很多合作机会，就像银联、银行、阿里和腾讯可以在上下游合作不同的价值点。

第四，在电子支付和最广泛的金融技术领域，我们可以看到科技进步带来的力量，无论是前端的代码扫描技术、刷脸技术，还是后端的人工智能和大数据应用，都在不断推动着金融技术的进步。

如果我们从更广阔的角度来看商业文明，有三个最重要的因素:工业、互联网和金融。所谓的产业是一个垂直产业，它谈论各种传统产业，为我们提供食品、服装、住房、交通和生活服务。无论是零售、房地产、旅游还是医疗，它实际上是普通人可以看到和使用的真正的经济服务。互联网和金融实际上是行业的工具。从这个意义上说，所有的垂直行业都可以网络化或金融化。过去，“互联网+”是针对不同垂直行业的互联网升级过程。与此同时，还有另一种趋势，即所谓的产业与金融一体化，以及产业的泛金融化趋势。所有行业都可以金融化。过去人们认为只有房地产等重工业使用分期付款，但现在你可以在网上购买手机。当互联网和金融结合在一起时，互联网可以成为促进金融升级的工具。在金融领域，我们可以看到很多推动金融技术本身进步的新兴数据。例如，智能信贷，如贷款俱乐部，可以使用人工智能来更好地抵押贷款，个性化和迭代贷款策略。

金融领域的人工智能分析是智能分析。金融行业的许多分析师需要手动收集信息并进行编辑，以了解金融行业的趋势和变化。传统的方法非常费时费力，但是今天，人工智能可以用于自动机器抓取、分类和筛选。另一家美国公司kensho结合了facebook和谷歌工程师的大量财务分析，这在财务分析领域相当于谷歌。它可以利用人工智能和机器方法捕捉与金融相关的新闻，并可以判断某些事件和触发特定的股票波动信息。传统的分析师可以花几天时间收集和整理数据，但今天人工智能可以非常有效地得到结果。

如果我们看到前端，科技的发展也在不断升级支付。过去，它是用现金支付的，后来用信用卡支付。今天，每个人都是通过扫描代码支付，但扫描代码支付不是最终的支付形式，至少从技术上讲，近场支付肯定比扫描代码更方便。未来最理想的支付方式是非感应支付，也就是说，不用感觉支付的过程和通过生物认证的各种技术，比如刷脸支付。虽然还没有大规模的商业化，但是已经有很多了

生物技术带来的认证将使支付更加高效和不敏感。从用户的角度来看，支付是一种手段，而不是目的。理想的支付是无形的支付，所以消费者感觉不到。这是最理想的支付方式。未来，这些生物技术带来的支付认证手段将使支付更加方便和安全。同时，用户的头像可以通过大数据生成，这将使未来的支付在迭代过程中更加安全和方便。

分享一个案例，我们可以看到电子支付可以大大提高医疗行业传统行业的支付效率，除了开始提到的航空和新的零售领域。当我们看医生时，我们会知道传统的医疗系统有痛点。从用户的角度来看，很难在医院背景下拆分账户。有时，支持一些传统的现金和信用卡方式。去医院看病是一种非常糟糕的经历，许多问题都与支付有关。

我们尝试与建行合作推出“金融医疗支付”新产品，支持二维码共享、多渠道收款、统一清算对账、个性化定制服务。在传统的医疗系统中，这些是难点，可以与今天的统一支付系统集成。在口腔医院试点成功后，建行正在将该系统推广到其他系统。从这里可以看出，电子支付可以改变非常传统的行业，使交付更加高效。

在这次会议上，Epro研究院和亿邦电力研究院发布了《易派品牌意识研究报告》，希望大家通过这份研究报告，对易派有更多的了解。在今天的商业活动中，我们知道金融是商业的血液，而电子支付是一切金融的基础。今后，我们希望通过电子支付的升级，不断推动传统产业的升级，与您的合作更加深入。谢谢你！