筹办两年，首家直销银行终于来了，百信银行正式开业 | 钛快讯

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钛媒新闻| 11月18日消息:由中信银行和百度联合成立两年后的百信银行今天正式开业，这也是中国第一家独立法人形式的直销银行。

据了解，百信银行由中信银行和福建百度博睿网络科技有限公司发起，分别持有70%和30%的股份。中信银行电子银行部原负责人李如东为行长，中信银行电子银行部原副总经理王军辉、百度财务原高级总监、中国建设银行电子银行部原副总经理寇关为三位副行长。马，中信银行原职工监事代表，曾任行长助理、董事会秘书、首席财务官。

据李如东介绍，百信银行采用开放的技术架构，全面进入ioe。这是一家云端银行，行业中超过60%的员工都是it人员。智能风险控制、智能账户和智能服务被视为白行的三大核心竞争力。

开业当天，百信银行推出了消费金融产品100%贷款、小微企业融资百兴贷款、理财产品智汇宝三大业务。前两种是纯在线信用贷款。

什么是直销银行？直销银行的基本含义是直销，它主要不同于传统银行，传统银行网点多，几乎没有营业网点，只通过信件、自动取款机、电话、互联网等远程通信手段开展业务。在互联网时代，直接银行几乎等同于网上银行，或者说网上银行是一种直接银行。

有人认为直销银行应该避免传统银行大规模铺开网点带来的信息传递路径长、管理成本高的弊端，这大大降低了经营成本，而灵活的服务将个人客户的成本降到最低，从而形成较高的毛利率，同时将客户数量增加到极限，分担成本，从而形成规模效应，达到利润最大化的目的。

值得注意的是，在百信银行计划建设的两年时间里，其他互联网巨头在银行业探索方面取得了巨大成就，具有先发优势。腾讯伟众银行和阿里互联网业务这两家英美烟草公司已经通过设立私人银行获得了银行牌照，并分别于2015年1月和8月开门迎客。

然而，作为一家直销银行，百信不同于普通的网上银行，如网上商业银行和伟众银行。由于政策限制，网上商业银行和伟众银行目前只放贷，不吸收准备金。贷款是基于对自己积累的大数据的分析，所以它就像一个贷款公司。

然而，直接银行执照和私人银行执照对从事金融业务的互联网公司非常有价值。从两类许可证的业务范围和监管要求来看，直销银行是有限许可证，这意味着它们不能设立线下网点，而私人银行是完全许可证，这与传统银行没有什么不同。

除英美烟草外，包括小米和新希望的合资企业王新银行、美团和钟发金融控股的合资企业吉林亿联银行以及苏宁尚云的最大股东苏宁银行，都拍摄了私人银行的照片。

从这个角度来看，作为传统银行业网络化的试验场，作为第一家独立法人形式的直销银行，百信银行并不具备太多的先发优势。

但对于百度金融的整体业务布局来说，百信银行仍然意义重大。个人信用一直是百度金融的核心业务，包括教育机构、医疗和美容机构的消费分期付款业务和纯现金贷款业务。

此前，百度一直用自有资金放贷。虽然成本较低，但也使金融业务成为百度的巨大风险敞口，这直接导致了穆迪拉降低百度的信用评级。银行牌照将极大地缓解百度的财务困难。银行间拆借和联合贷款可以为百度金融提供大规模、低成本的资金。

新闻发布会上，百信银行行长李如东透露了百信银行的发展思路。他表示，未来，百信银行将注重智能性和包容性，打造智能账户、智能风险控制和智能服务等核心能力，主要是针对传统银行服务在薄弱和无法到达的空白区错位发展。通过网上+线下和商业+银行的差异化发展模式，积极构建泛情景生态系统，将银行服务深度融入各种生活情景和产业生态，实现生态和谐、合作共赢。

作为百度的代表之一，百度集团总裁兼首席运营官齐鲁表示，人工智能将成为智能金融时代的基础设施和核心驱动力，而百信银行的成立正是时候。百度将向百信银行出口人工智能技术，使其成为最了解用户和金融产品的智能金融服务平台。