现金消失背后，是蚂蚁金服开启全新智能商业时代的野心

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越来越多的人习惯不带现金外出，在现金消失的背后，商业模式正在悄然改变。

无现金城市建设取得巨大成就。最近，蚂蚁金服在杭州、武汉、福州、天津和贵阳掀起了建设无现金城市的热潮。

来自雷锋的消息。7月20日，蚂蚁金服在武汉举行了无现金开放日，宣布了武汉在过去一个月建设无现金城市的成就。

雷锋。(公开号码:雷锋。从蚂蚁金服的官方数据中了解到，武汉电子公交卡的会员数量在一个月内增加了70万，成为第一个超过100万用户的城市，扫描码支付的数量也增加了10倍。此外，当使用支付宝购买地铁车票时，单程车票的数量在一个月内增加了38%。使用支付宝只是武汉和蚂蚁金服在过去一个月创造“无现金城市基准”的缩影之一。

在商业服务领域，在线申请收款代码的商户数量增加了48%，通过服务提供商访问的商户数量增加了109%。在汉正街、汉口北、和平世界、于家头建材市场等集中市场，使用“收钱码”作为收款工具的商户数量平均翻了两番。

在医疗领域，武汉有有18家公立医院与支付宝合作，包括同济、中南和市级一级地方著名医院。一个月内，武汉选择支付宝注册就医的人数增加了40%。此外，医院也在积极创新信用医疗和移动医疗保险合作，从获取移动支付和注册等基本服务。

收集数据谜题，人们逐渐从传统的支付方式转变为网上支付，而蚂蚁金服掌握着越来越多的用户数据谜题。

如今，我们生活在一个数据爆炸的时代，数据正以前所未有的速度产生、收集、分析和利用。通过大数据进行精确营销在我们的生活中早已司空见惯。最有代表性的是亚马逊，一个电子商务平台。登录后，根据用户最近的浏览和购买记录推荐的产品将显示在其主页上。这些建议有一定的参考价值，但仍然非常有限，不一定准确。根本原因是目前平台拥有的数据仍然是分散的、断断续续的，无法描绘出完整的用户肖像。

蚂蚁金服积极推进无现金城市建设的目的之一是将原本分为在线和离线两部分的支付信息统一到在线平台上，使支付信息完整、连续。同时，网上支付行为将从电子商务领域扩展到生活的各个方面，如交通、生活财产、医疗保健等。这是一个庞大的项目，市场非常广阔。仅仅依靠蚂蚁金服是不可能的，也是没有必要的。

蚂蚁金服需要做的是开放其支付界面以及其背后的安全性、大数据和云计算能力。大量优秀的互联网服务提供商将开发出支付代码、电子公交卡、非感应支付等优秀的方案，为终端用户带来更好的用户体验，降低终端商家的运营成本。

要实现“无现金”，网上支付必须足够方便，并且没有使用门槛。以最熟悉的收集代码为例。从视觉部分来看，它是一个二维码。然而，它的好处是显而易见的，商家可以解决在线收银机的问题，而不需要购买额外的设备；降低了人工成本；它还有效地避免了安全问题，如伪钞；最重要的是，用户可以免费从收款账户中提取现金。消费者不必随身携带现金，他们担心收到伪钞和丢失硬币，从而实现双赢。

因此，根据雷锋。这项服务刚刚推出三个月，已经在武汉吸引了50多万中小企业用户。如今，从超市、餐馆、便利店到流动小贩和农贸市场，到处都可以找到收款代码。这些是成人流量和高频率使用场景。

让数据产生价值。拥有用户后，数据将不断涌入蚂蚁金服的大数据平台。但是数据本身并不能产生价值，政府和机构拥有最丰富、最完整的用户数据信息，但是这些数据多年来并没有释放出应有的价值。蚂蚁金服凭借强大的安全性、大数据和云计算能力，可以在确保数据安全的前提下充分挖掘自身价值。

蚂蚁金融服务的花园是这些数据价值的最好体现。蚂蚁金服可以根据消费者以往的消费情况，对其消费能力和信用状况形成准确的认知，并为其提供一定数量的分期付款服务。对于蚂蚁金服本身来说，数据挖掘扩大了其业务范围和盈利手段；但对整个行业和社会来说，它的价值远远不止于此。

分期服务可以促进消费者的消费欲望，尤其是年轻消费者，并提高客户单位价格。蚂蚁金服花园事业部运营专家韩珏表示，在使用了花园分期付款服务后，22岁至36岁的主流年龄段用户的消费在下个月增长了41%。此外，柏华最近推出了分期付款折扣服务，即消费者分期购买商品，商家支付利息。在折扣和促销遍地开花的时代，很难用八折和九折来吸引消费者。如果商家可以打折支付利息并提供免费的分期付款服务，他们将极大地吸引消费者。

蚂蚁金融服务的金融能力不仅向C终端开放，也向B终端开放。商户进入蚂蚁金融服务系统后，蚂蚁金融服务系统能够准确掌握其业务和信贷情况，并在商户急需资金周转和业务拓展时提供贷款服务。在大众创业和创新的背景下，蚂蚁金服创造了一股时代的东风。

当然，数据的价值远不止金融服务，它还能帮助企业准确定位客户群；提前预测销售量，优化供应链结构；合理调度物流运输能力，加快线上线下商务融合。正如蚂蚁金服总经理张炎所说，支付的价值远远超出支付。商家不仅需要支付服务，还需要一系列的功能，如会员、流量、营销、信用、保险、信用、风险控制等。为商家提供全方位的组合服务将成为未来支付的重中之重。

蚂蚁金服未来要做的是充分开发这些能力，充分释放它们的价值。

蚂蚁金融服务的能力可以分为三个层次，支付只是一个接口。第一层是基本功能层，包括安全性、大数据和云计算。第二层是运营能力层，包括开店、招揽顾客、社交、营销和会员资格。第三层是财务能力层，包括信用、财务管理和融资。

这些功能完全开放后，即使是中小型企业也可以拥有在线支付、大数据营销和提供金融服务的能力。这与阿里开发无人超市技术的想法完全一样。

早些时候，针对阿里巴巴想开很多咖啡超市的传言，阿里巴巴集团首席执行官张勇表示，整个数字平台、技术平台、支付、账号、人脸识别技术和语音交互技术都应该是基本能力。阿里的出发点是为每个能开咖啡店的人服务，这样他就能轻松地开一家智能咖啡店，而不是阿里自己。

同样，阿里收集数据谜题，并仔细打磨支付背后的一系列能力，而不是自己开店；这是为了帮助所有企业更好地开设店铺，开设更聪明的店铺；最终进入新的智能商业时代，现金的消失只是开始。

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