电商扶贫：银行系的电商扶贫实践及其启示

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在各大电子商务平台大力开展农村电子商务的同时，银行部门的电子商务业务也在不知不觉中展开。到2015年，当电子商务扶贫成为另一个热门话题时，虽然银行部门的电子商务扶贫有点像“含羞的玫瑰悄悄开放”，但取得的实际效果不容忽视，甚至在一些地方，它在扶贫方面也优于其他电子商务平台。

银行部门的电子商务平台大多是从过去的整体商城转型而来的。随着积分业务越来越尴尬，积分商城只是简单地升级到一个电子商务平台，并增加新的产品出售。同时，它也转变为银行内部员工的消费平台。银行电子商务平台有一个突出的特点，那就是高度闭环，平台是自己搭建的，客户自己选择，产品是自己推的，更不用说支付工具了，交易完全是闭环完成的。

电子商务扶贫开始后，中国银行和中国建设银行依靠各自的电子商务平台，先后与部分贫困地区签署了电子商务扶贫合作协议。具体操作方式如下:签订协议，确定某一地区某一农产品在平台上的销售规模，然后银行电子商务平台将这些产品推至首页，贫困地区按照要求完成供应链，最后银行部门员工和银行主要客户在平台上使用积分进行针对性消费。这些平台可能没有大量的客户，交易规模也不是很大。即使流量不客观，但交易的转换率很高，因为它们几乎是有针对性的承销。

由此可见，银行电子商务平台的电子商务扶贫本质上是基于互联网的消费扶贫，这种消费扶贫本质上是一种产品导向的承销行为。有些从事电子商务的人可能会鄙视银行部门的电子商务平台，甚至认为他们的电子商务扶贫不符合电子商务的市场逻辑。然而，这种偏见是不合理的。只要利用互联网帮助贫困地区销售商品，它就是一种有效的电子商务扶贫模式。更重要的是，从给贫困地区发放物资、发放种子和化肥到购买农产品进行扶贫，扶贫模式从救济转向发展，这是值得肯定的，也是扶贫模式的可喜变化。

当然，银行部门的电子商务在扶贫方面也遇到了困难，即农产品上网肯定不像上网那么简单。其背后所需的供应链、产业链和电子商务服务链非常复杂，贫困地区暂时无法跟上。例如，中国银行帮助一个县销售了数千万只苹果。起初，农民装载的货物仍然可以按要求来，但后来，质量控制无法逐步得到保证，导致客户评价不佳。这种电子商务扶贫是不可持续的。每个人都做过公益的事情，但是他们都买了不满意的东西，这让他们觉得有点不舒服。因此，无论是电子商务扶贫还是消费扶贫，仍然有必要以市场为核心，以遵守基本的市场规则为基础，走扶贫之路；否则，大家最好直接给钱。

然而，我们不能盲目批评农民。他们过去常常在田里或家里的土窑里向中间商出售大量农产品。现在他们不得不把它们装在盒子里出售，它们必须被分级，大小和颜色都一样，这很麻烦。最后，最大的和最小的都不容易卖。当然，他们希望混合出售。这是因为他们不懂电子商务，也有销售习惯。

后来，当建行这样做时，它变得更聪明了。他们在县城选择了一个可靠的电子商务运营商，并要求他们解决原产地标准化等问题。该产品上线后，大家的体验明显改善，为今后消费者扶贫项目的持续开展奠定了基础。

这只是电子商务在扶贫中遇到的问题的冰山一角。还存在包装不到位、物流成本过高、仓储设施特别是冷链设施不足、人才太少、政府部门配合不够等问题，这些都影响了电子商务在扶贫中的进展和成效。可以说，要把贫困地区的农产品放到网上，电子商务扶贫不仅仅是要能够销售，还要建立销售生态，这是一个系统工程，复杂程度远远超出预期。因此，在政府与银行电子商务平台或所有其他电子商务平台签署协议后，不要认为你可以坐以待毙。还有很多麻烦的事情。不幸的是，一些县了解不够，这导致各种问题，这伤害了心脏的各个方面，需要吸取教训。

这种电子商务中的消费扶贫不仅可以被视为一种短期行为，而且实际上是为电子商务打开了一个促进农业生产转型的重要门户。目前的情况是在贫困地区出售网上可以买到的东西。下来后，它应该是城市里的人想要的，是在贫穷的地方种植的。将逐步实现与其他电子商务公司类似的局面，供应链和产业链的改革将从销售方面向后推，完成农业生产方式的根本转变。

当然，在这个过程中我们不应该过于乐观和急于求成，这涉及到地方政府、电子商务平台、农民和地方传统企业之间的协调，这在一些县是很难协调的。

对于银行来说，如果他们觉得自己的电子商务平台运营是相当有效和有经验的，就应该加快电子商务平台的扩张和扩容，从目前的定向承销转变为未来的提前定制、众筹和采用的综合模式，加快产销对接，农业和旅游业相结合，促进三大产业的融合。像其他电子商务平台一样，我们要高度重视客户反馈的针对性处理和大数据的积累、分析和应用，推动行业源头转型。另一个非常重要的一点是增加平台的开放性，吸收电子商务各种元素的参与，促进生态系统的加速改善。

总之，我们应该支持和鼓励银行业电子商务扶贫，也应该分阶段分析和梳理“不断完善”模式，使之成为电子商务扶贫的有效途径。