新加坡的储蓄保险投资是一种安全感

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只要是希望获得回报率的资本配置行为，就可以被视为投资决策。

储蓄保险也是一种投资工具。

就其目的和风险而言，它不同于我们一般认知中的股票、债券和基金投资。购买储蓄保险时，人们应该做好心理准备，接受相对较低的回报和风险。

此外，储蓄保险增加了其他投资工具所缺乏的另一层安全性。

([)。推送({ })；这种安全感与保险的构成无关。

储蓄保险的保险金额是此类保单的一个附件，并且到期。除了死亡保险和严重残疾保险之外，通常没有(也不应该有)额外的保险，因为严重的疾病不利于返回。

所谓的安全感主要围绕着保本的概念——支付的溢价。

让我们来看看储蓄保险，如单一保费、有限保费和年保费是否值得投资，以及如何正确投资。无力承担投资风险的人通常会选择购买储蓄保险，如果他们想盈利或抵制通货膨胀对现金的贬值。

为了满足需求，保险公司计划并推广储蓄计划或养老金计划，以满足客户的长期储蓄需求。

上述安全感和储蓄保险逐渐被视为筹集子女大学基金和个人养老金的重要金融工具之一。

新加坡中国团队的投资和财富管理顾问提到，“储蓄保险适合那些期望回报或在实现财务目标的道路上有某种保证的客户。”该政策的资本保全功能符合这一要求。"

储蓄保险主要基于红利政策。资本保全的基础来自利息报表的“担保”部分，这种保险相当于当最终到期价值的担保部分达到时支付的所有保费。有了资本保全基础，重点应该放在政策如何增值上。

保单的福利计算表也显示，储蓄保险的回报率在3.25%至4.75%之间。

作为回应，金融业的本地专业人士认为，政策最终能够实现这样的回报率，这仍然是一个很好的工具。“无担保”回报是红利，是储蓄保险的锦上添花。它是回报红利和最终股息下的“无担保”回报，即利息报表。

此外，一旦保险公司宣布奖金，奖金是有保证的。

由于分红回报取决于分红基金，因此单个基金的战略资产配置绩效和费用比率起着决定性的作用。

(从上图中，我们可以很容易地发现，只有新加坡的友邦保险和保诚公司获得了非常出色的股息。)

虽然风险越大，回报率越高，但股票基金的比例越大，成本越高，如果回报率相对较高就好；如果没有，最好选择一个回报相等、风险较低的投资组合。

出于安全考虑，许多储蓄保险组合一直由债券主导，每只基金的回报率自然会有所不同。

([)。推送({ })；投资市场经历了跌宕起伏。

因此，为了使被保险人获得相同的回报率，增强他们的安全感，许多保险公司都采取了类似稳定分红的策略。

新加坡的保险公司将在经济景气时保留一些利润，然后在经济低迷时将这些利润分配给投保人，以避免降低保单收益率。储蓄政策通常能有效抵消通胀侵蚀，也有望实现长期金融目标。

但是，为了避免对保单收益率造成意外“损害”，应该注意以下几点:购买储蓄保险后，尤其是年度保费保单，中间不要做任何变动。

否则，当重新计算保单时，可能会删除以前累积的股息，这既不会产生更好的回报率，也不会保持以前的回报率。

由于剩下的时间很短，不可避免地要对到期值进行重估，并且不能达到预设的目标。通常有现金回笼的便利政策，回报率相对较低。

如果保单的最初购买是为了其到期后的财务目标，现金将尽可能在收到折扣后再投资于保单。

当然，对于年金保单来说，支付保费或有限保费是另一回事。

由于保费支付和现金回扣之间有几年的时间，该政策有望实现更高的回报率。

最适合储蓄保险

最后，储蓄保险非常适合以下两种情况:第一，父母为准备子女的大学教育基金而购买的年度保费储蓄保险。

但是，前提是父母必须在保险单中补充额外的保险，以保护父母免受严重疾病的侵害，以便在父母发生事故时，保险单能够“支付”保险费，以保护子女的教育基金。

这样，即使回报率仍然很低，也是值得的。第二，作为退休生活费用。

简而言之，资本可以避免不可预测的金融和股票市场动荡，并且在短期内仍能增长。这就是储蓄保险的真正含义。