数字化转型加速金融服务业四大变革

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7月3日，Zhongxin.com被称为第四次产业革命的数字转型，从互联网和移动计算到云计算、大数据、物联网和人工智能，这给金融服务业带来了大量激动人心的技术。创新也掀起了“fintech”金融技术的新高潮——从手机银行、扫描码支付、p2p金融，到智能投资顾问、比特币和区块链等一系列新产品和服务。

如今便捷、高效、无处不在的移动支付或许最能体现fintech的巨大影响力。根据联合国优于现金联盟发布的一份报告，从2010年到2015年，数字支付在中国零售支付中的比重从3.5%飙升至17%，中国移动支付的普及率已经位居世界第一。技术创新和金融业务的结合使中国巧妙地绕过了信用卡时代，一步到位地用手机直接扫描代码，步入了一个领先世界的无现金社会。

金融信息技术的双重挑战:稳定运行和灵活创新

金融服务业精通技术创新，深知面临的双重挑战:一方面，金融机构必须在严格控制风险、确保合规的前提下，确保现有业务系统和信息技术平台安全稳定运行，严格控制运营成本；另一方面，企业应积极拥抱新技术，把握新趋势，以it创新为突破口，为用户提供更具吸引力的服务体验，为员工提供更高效的生产力工具，为企业未来发展打造真正灵活高效的it平台。

“推动发展、灵活高效、控制风险、降低成本——这是金融服务业在当前时期之前对技术创新提出的明确要求。”微软大中华区副总裁兼企业与合作伙伴事业部总经理曾元璋表示:“作为一家平台和生产力公司，微软希望以微软的智能云平台为基础，将我们带入大数据、物联网、区块链和人工智能领域。其他领域的先进技术和经验结合金融服务业的应用场景和实际需求，真正推动金融服务业的数字化转型。”

基于对中国金融服务市场的长期研究和深入了解，微软及其当地合作伙伴专门为中国金融服务业的数字化转型量身定制了大数据智能营销方案、智能客户服务方案、大数据智能风险控制方案、智能投资顾问方案、智能网络方案、供应链金融方案和金融区块链方案。与此同时，鉴于金融技术领域对信息技术创新的强烈需求，推出了devops平台计划。

微软的目标是将世界领先的技术平台和解决方案与中国金融业各业务领域的实际需求相结合，推动金融机构在数字化转型中实现四大变革:

变革1:在外部，创建数据驱动的全渠道客户体验并密切客户沟通

互联网打破了信息壁垒，给了顾客更多的选择，同时也让人们变得更加挑剔和善变。管理咨询公司凯捷进行的一项调查显示，15%的银行客户准备在6个月内更换银行，因为他们对这项服务的易用性和用户体验不满意；在80后和90后人口中，这一比例超过50%。“一言不发卖卡”正成为许多金融服务企业面临的现实挑战。

另一项针对13个亚洲市场335家金融服务企业的“cxo”级高管的调查也证实了这种行业担忧——数据显示，近40%的金融企业将密切的客户沟通视为首要任务，企业渴望数字化转型，以帮助它们更好地吸引、维护和服务客户。

针对这样的应用场景，微软提供了一个以dynamics crm系统为核心业务平台，以windows 10/surface移动设备为终端的智能网络解决方案。Dynamics crm建立了统一的数据和业务流程管理系统，使企业可以通过不同的服务渠道为用户提供连贯一致的用户体验；通过对历史数据的综合分析，服务人员可以清晰地看到与客户相关的历史记录，从而更好地了解客户需求，更好地发展客户关系；同时，通过跨平台移动设备和应用，前台服务人员可以以更直观、更高效的方式与客户进行面对面交流。

变革2:在内部，为员工提供灵活高效的协作工作平台

在改善用户体验的同时，如何利用数字平台和生产力工具改善企业员工体验也是一个不容忽视的话题。德勤(Deloitte)发布的一份关于全球金融服务数字化转型的调查显示，76%的从业者强烈认为当今的金融企业必须数字化，但现实是，只有38%的受访者认为他们目前服务的金融机构能够帮助他们获得所需的数字化技术。

微软office 365是全面提升企业数字化水平和员工生产力的最佳捷径。这种基于微软智能云的云办公系统不仅提供了人们最熟悉的“三件式办公”，而且建立了一个安全、合规、国际流行的邮件系统，通过sharepoint实现了方便、安全的内部资源共享，并通过skype进行跨时区的多媒体视频会议。

Office 365具有信息安全策略，如多重身份验证，可以完全满足金融服务行业对数据安全、隐私保护和法规遵从性的严格要求；跨平台设计允许用户在windows、android和ios平台上获得一致的用户体验，并随时随地访问业务资料；此外，作为云服务，office 365在中国市场提供安全可靠的本地运营支持，企业用户可以根据自己的需要选择在全球或中国本地运营的office 365。

变革3:加速、高效运营和敏捷开发，并优化业务运营

国信证券作为中国十大证券公司之一，一直重视信息系统的建设和发展，并将数字化转型作为企业未来发展的关键战略。作为国信证券的业务核心，其证券交易系统面临着巨大的数据管理压力。为了在短时间内更高效地满足交易数据高容量、高并发的业务需求，同时提高系统安全稳定运行的能力，国信证券经过慎重比较，选择微软sql server 2014对交易系统进行全面升级。

国信证券集中交易系统由总部数据中心、全国节点和多个集群组成，其核心交易系统主要分为三个区域。此次大规模升级实现了sql server 2014与原sql server产品的无缝升级，集中交易系统的可靠运行没有受到任何影响。新版本的sql server 2014不仅带来了数据库性能的革命性提高，而且增加了常开功能，具有更好的高可用性；对于it部门来说，sql server 2014提供了更方便的管理，可以更轻松地确保系统运行；同时，由于增加了powerbi等数据可视化工具，企业可以在探索数据洞察力方面进行更多的技术创新，全面加快核心业务的数字化转型。

博世拉基金是中国首批成立的五家基金管理公司之一，也是中国第一家实现独立信息技术开发能力的基金公司。近年来，资产管理规模的快速增长和各项业务的快速发展，使得Bosera Fund对it R&D提出了更高的要求，it团队的规模也迅速扩大。为了高效管理大型开发团队，打造大型复杂系统和产品化系统的开发能力，博世基金采用微软的Visual Studio Team Foundation Server(TFS)开发平台，全面整合it部门和企业工作流程，对R&D项目进行统一规范管理。

变革4:创新，探索金融技术的无限可能性，转变商业模式

从区块链到人工智能，技术创新和金融服务的结合创造了无限的可能性，而微软智能云天青提供了一个稳定、可靠、值得信赖的云平台来实现这些可能性。

平安银行制定了科技驱动的金融业务创新发展战略，并于2015年率先提出了物联网平台与动产融资业务相结合的“物联网金融”理念。按照传统方式，企业将合法拥有的钢铁、煤炭、有色金属和石油原料等商品质押给银行进行融资，这就要求物流监管人员投入大量的人力和物力进行监管。同时，也面临着重复质押、货权不明、监管不透明、监管道德风险、预警不及时等一系列风险。随着物联网技术的引入，动产清单可以通过各种传感器自动识别、定位和实时监控，并随时报告变化，从而有效解决动产融资业务中的信息不对称问题。

南京三宝科技是微软的合作伙伴，掌握物联网的核心技术和应用，如射频识别、感知和视频。微软智能云天青与三宝科技共同为平安银行构建的物联网金融系统提供全面的云服务支持:云天青物联网中心以灵活的伸缩方式连接了数百万个不同类型、不同厂商的物联网传感器；mysql和documentdb等Paas服务可以支持银行和客户多样化的数据库需求；Web应用服务将java服务器、银行交换数据和用户前端应用集成到web应用中；此外，arm模板和vmss大规模虚拟机集的应用显著提高了系统部署和扩展的响应速度。

从概念验证到系统测试、业务测试，再到正式应用，微软智能云在短短几个月内搭建了物联网的金融云平台。云平台在提供高性能和高可用性的同时，降低了研发成本，还可以支持未来大规模部署业务应用的潜在需求。更重要的是，它提供的实时数据洞察力可以帮助银行在一定时期内及时了解某一领域的动产质押情况，使银行能够根据宏观经济环境等外部信息对未来融资策略进行快速调整。