苏宁金融黄金老专访：夯实风控能力 稳健推进多元发展

本篇文章2041字，读完约5分钟

6月16日，江苏省首家民营银行江苏苏宁银行股份有限公司(以下简称苏宁银行)正式开业，将自身定位为科技驱动的o2o银行。苏宁银行董事长黄金老表示，在三到五年内，苏宁银行将努力成为江苏省最大的包容性金融客户银行和金融技术应用最多的新银行。

黄金老还是苏宁金融集团的执行副总裁。2016年，苏宁金融年交易规模超过5000亿元，新增活跃会员超过1100万人。2017年第一季度，交易规模超过2000亿元。在这一整年中，提出打破数万亿交易的目标更为英勇。在互联网金融的尖端，金融市场一如既往的活跃和喧闹。在多方的激烈竞争中，苏宁金融为什么能突然崛起并分一杯羹？几天前，黄金老在接受媒体采访时透露了苏宁金融崛起的秘密。

只有当风险可控且稳定时，我们才能在金融领域取得长足进步。

记者:苏宁金融2016年业绩不错，2017年又有大动作，提出了万亿目标，为银行开业做准备等。你能先谈谈你对苏宁金融发展规划的想法吗？

黄金老:苏宁的金融服务是基于苏宁的商业形式发展起来的。苏宁系统依靠30多万供应商、上下游商家和2亿多消费者，苏宁的供应链金融、消费金融和支付服务利用了这一趋势。苏宁金融定位为以o2o整合开发为特色的金融科技公司，致力于在中国实现普惠金融和廉价金融。2017年，苏宁金融专注于其核心业务，整合其基础工作，并冲刺到万亿美元的规模，实现苏宁的金融能力，真正突出和超越其竞争对手。

近年来，苏宁金融在体验用户不断提高的同时，加强了技术和管理方面的风险控制能力建设，为用户提供了可靠的金融服务。我们必须坚定地拥抱互联网，与此同时，我们必须坚定不移地坚持金融业诚信、审慎、稳定和盈利的商业本质。

就发展而言，诚信立足于诚信，不夸大对普通人的经济回报和产品功能，坚持实事求是，这也是由苏宁26年的品牌声誉决定的；审慎是指我们坚持以物为本的原则，对信贷业务和类信贷业务统一实施严格完整的信贷决策程序，坚决不做不可理解的业务和产品；稳定就是建立一个稳定的资产负债表，而不是进行爆炸性的烧钱战争，追求持续稳定的发展。毕竟，金融是一场长跑，不是因为谁在早期跑得快，而是因为谁能跑得更远、更稳定；就盈利能力而言，有必要为股东创造价值。只有通过盈利，我们才能实现自我造血和增加资本投资。

记者:谈到利润，苏宁金融去年盈利5亿元，今年提出了盈利10亿元的目标。您认为苏宁金融实现持续盈利的驱动力是什么？

黄金老:在五大互联网金融集团中，蚂蚁金服和苏宁金融是盈利的。传统银行有一个标准:一家好银行的资产回报率达到1%。我们要求交易回报率必须达到1/1000，而不是单方面追求交易量。去年的交易额为5000亿元，相当于税前利润5亿元。今年10000亿元的交易额应达到10000亿元的税前利润。我们需要保持持续盈利的势头。

第一，关注盈利模式清晰的业务，主要做五大业务:供应链金融、消费金融、财富管理、保险和支付。供应链金融、财富管理和保险都将保持良好的利润。消费金融业务今年将盈利。c方支付业务很难盈利，但b方支付业务在空.有着广泛的利润去年4月，我们开始发展b股业务，交易额超过200亿。今年的目标是1000多亿元。圈子内的生意按数量来吸引顾客，而圈子外的生意则赚钱。

其次，紧紧依托苏宁大生态圈，有序拓展苏宁生态圈以外的业务。目前，我们正在大力拓展供应链金融、农村金融等苏宁生态圈以外的业务。圈子内的生意按数量来吸引顾客，而圈子外的生意则赚钱。

然后是严格的成本控制。互联网金融是包容性金融，但其利润非常微薄。控制员工成本，苏宁金融去年有892人，同一类型的互助黄金平台有数千人；控制营销成本，进行精准营销，不搞盲目营销轰炸；控制资本成本，以基准利率从外部筹集资金，这也得益于我们的持续盈利。

记者:从2014年到2017年，互联网金融连续四年被纳入政府工作报告，从促进健康发展到规范发展，再到高度警惕风险。你刚才提到苏宁金融坚持稳健经营，那么风险控制有哪些措施？

黄金老:在金融领域，只有当风险可控且稳定时，我们才敢于大步前进。苏宁金融2016年整体不良贷款率为0.19%，在同行业中处于非常低的水平。2015年10月，苏宁金融建立了集中统一的授信审批系统。对于信贷项目，专家说是，领导说不是，专家说不是，领导只能说不是。苏宁金融是一个初创企业，营销可以跨部门，但风险控制必须高度集中统一。在过去的两年里，苏宁的金融风险管理团队建设最为整洁，拥有反欺诈、信贷审批、法律合规和审计等领域的各类高级管理人员。苏宁银行的准备工作也是如此，高级管理人员首先负责风险。

网络金融业的主要风险是欺诈风险。苏宁金融的智能实时风险控制系统通过300台基于机器学习和神经网络等模型技术的高性能专用服务器，构建了多维、全服务、全流程的实时反欺诈监控系统。2016年，苏宁金融有效防范200万起网上欺诈，全年核实5万多起可疑交易，与全国22个省市公安机关建立互信合作关系，协助警方捣毁24个犯罪团伙，抓获100多名犯罪嫌疑人。